Bagi sebagian orang, masa pensiun dapat berlangsung lama hingga beberapa puluh tahun. Meskipun sudah pensiun, prioritas dan pola pengeluaran seorang pensiunan dapat terus berubah seiring bertambahnya usia, dari usia 60-an, 70-an, 80-an, dan seterusnya.
Menurut survei Biro Statistik Amerika, pengeluaran sehari-hari seorang pensiunan secara umum cenderung menurun seiring dengan bertambahnya usia. Meskipun begitu, biaya perawatan kesehatan cenderung meningkat tetapi pengeluaran untuk hiburan cenderung terus menurun.
Berikut adalah gambaran strategi pengeluaran untuk usia 60-an, 70-an, dan 80-an, yang diharapkan dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan bijak pada setiap tahap pensiun.
Usia 60-an: Memulai dan Menyesuaikan
1. Rencanakan Anggaran dengan Teliti:
Buat anggaran yang mencakup semua pengeluaran rutin seperti makanan, perawatan kesehatan, dan hiburan. Perhatikan juga pengeluaran besar seperti renovasi rumah atau liburan. Dengan perencanaan yang baik, Anda dapat menyesuaikan pengeluaran berdasarkan pendapatan pensiun dan tabungan. Di sinilah masa Anda bisa menerapkan aturan 4% (https://dapenbri.co.id/strategi-investasi-dana-pensiun-agar-tetap-berkecukupan/) untuk menjaga kesinambungan dana pensiun Anda.
2. Atur Dana Darurat:
Sisihkan dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya tak terduga. Ini penting untuk menghadapi kebutuhan mendesak tanpa harus mengganggu investasi jangka panjang Anda.
3. Pertimbangkan Asuransi Kesehatan:
Pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang memadai. Periksa manfaat dan cakupan untuk memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang cukup seiring dengan kemungkinan meningkatnya biaya perawatan kesehatan.
4. Evaluasi dan Sesuaikan Investasi:
Sesuaikan portofolio investasi Anda untuk mencerminkan perubahan risiko dan kebutuhan likuiditas. Pertimbangkan untuk memindahkan sebagian investasi ke instrumen yang lebih aman jika Anda belum melakukannya.
Usia 70-an: Mengelola dan Mempertahankan
1. Prioritaskan Pengeluaran Kesehatan:
Kesehatan menjadi fokus utama. Pastikan semua biaya kesehatan, termasuk obat-obatan dan kunjungan ke dokter, tertangani dengan baik. Pertimbangkan untuk menggunakan asuransi kesehatan tambahan jika diperlukan.
2. Fokus pada investasi yang menghasilkan dividen:
Jika memungkinkan, tambahkan investasi yang menghasilkan dividen pada portofolio Anda sebagai tambahan penghasilan yang dapat melindungi Anda dari inflasi.
3. Pertimbangkan Pajak dan Warisan:
Mulailah merencanakan aspek pajak dan warisan untuk memastikan pengelolaan aset yang efisien. Hal ini termasuk memilih menarik dana dari akun yang potongan pajaknya tinggi terlebih dahulu. Diskusikan dengan seorang penasihat pajak atau perencana keuangan untuk memahami dampak pajak dan strategi perencanaan warisan.
4. Kelola Pengeluaran Secara Bijak:
Evaluasi dan sesuaikan pengeluaran Anda untuk menghindari kehabisan dana. Fokuskan pengeluaran pada hal-hal yang benar-benar penting dan kurangi pengeluaran yang kurang prioritas.
Usia 80-an dan Selanjutnya: Menjaga dan Menyederhanakan
1. Tingkatkan Fokus pada Perawatan Kesehatan:
Biaya perawatan kesehatan mungkin meningkat seiring bertambahnya usia. Pastikan Anda memiliki dukungan keuangan yang memadai untuk biaya medis dan pertimbangkan opsi perawatan jangka panjang jika diperlukan.
2. Optimalkan Penggunaan Aset:
Pertimbangkan untuk menggunakan aset yang ada dengan bijaksana, termasuk menjual properti atau investasi jika diperlukan untuk menutupi pengeluaran hidup. Pastikan bahwa semua keputusan ini mempertimbangkan kebutuhan jangka panjang Anda.
3. Memulai Transfer Kekayaan:
Merencanakan transfer kekayaan kepada ahli waris Anda secara strategis dapat membantu mengurangi beban pajak warisan dan memaksimalkan manfaat yang diterima oleh penerima.
Strategi yang diuraikan di atas hanyalah gambaran untuk memberikan panduan tentang bagaimana seorang pensiunan mungkin perlu menyesuaikan perencanaan keuangan mereka setiap dekade dalam masa pensiun. Tentu saja Anda perlu membuat strategi yang cocok dengan kebutuhan Anda sendiri. Yang terpenting adalah menyesuaikan strategi pengeluaran sesuai dengan kebutuhan dan preferensi pribadi Anda. Dengan merancang strategi yang sesuai, Anda tidak hanya dapat memastikan bahwa dana pensiun Anda dikelola dengan bijaksana, tetapi juga dapat mencapai kebahagiaan dan kepuasan pribadi sepanjang masa pensiun Anda. Fokus utama adalah menciptakan keseimbangan antara pemanfaatan dana untuk kepuasan pribadi dan menjaga keberlanjutan keuangan agar pensiun Anda tetap nyaman dan aman.
