Terlepas dari seberapa giat Anda menabung untuk pensiun, sulit untuk tidak khawatir tentang kemungkinan kehabisan uang. Namun, Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk mengendalikan pengeluaran, mengelola dana pensiun, dan berinvestasi dengan bijak agar tabungan Anda tidak habis. Berikut beberapa tips dari situs aarp.org agar Anda tidak kehabisan uang di masa pensiun.
1. Realistis dalam pengeluaran Anda
Banyak orang tidak jujur dengan diri sendiri tentang seberapa banyak mereka akan menghabiskan saat pensiun. Untuk mendapatkan estimasi umum, jumlahkan pengeluaran rutin Anda, seperti sewa atau pembayaran cicilan, utilitas, pajak, dan asuransi, kemudian hitung pengeluaran variabel Anda. Perhitungkan juga biaya seperti makan di luar, belanja bahan makanan, bensin, dan liburan selama enam bulan terakhir, dan menghitung rata-rata berapa biaya bulanan yang Anda butuhkan.
Sebagian biaya akan bertambah karena ada hal-hal baru yang akan muncul pada masa pensiun, tetapi juga akan ada biaya yang berkurang. Apakah Anda akan bepergian lebih sering? Apakah Anda dan pasangan masih membutuhkan dua mobil jika tidak ada lagi perjalanan komuter? Apakah cicilan Anda sudah lunas?
2. Cari cara untuk berhemat
Cari cara untuk mengurangi pengeluaran pada hal-hal yang sebenarnya tidak terlalu Anda butuhkan sehingga Anda memiliki cukup dana untuk melakukan hal-hal yang Anda sukai saat pensiun.
Misalnya, jika rumah Anda semakin sulit untuk dipelihara, pertimbangkan untuk pindah ke rumah yang lebih kecil. Lunasi utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit dan pinjaman mobil, dan cari asuransi mobil yang lebih murah. Hal-hal kecil juga dapat bertambah, jadi periksa biaya sehari-hari Anda. Mungkin Anda bisa membatalkan satu atau dua layanan streaming, atau makan di luar beberapa kali lebih sedikit dalam sebulan.
3. Tentukan tingkat penarikan yang tepat
Ketika memasuki masa pensiun, ada kemungkinan bahwa Anda akan hidup selama 20 tahun lagi. Anda perlu berhati-hati dalam menarik dana pensiun Anda untuk memastikan dana Anda bertahan untuk waktu yang cukup lama.
Salah satu aturan praktis yang lama adalah aturan 4 persen, yang merekomendasikan menarik hingga 4 persen dari portofolio investasi Anda pada tahun pertama pensiun, kemudian menyesuaikan jumlah tersebut untuk inflasi setiap tahun setelahnya.
Sebuah studi Morningstar November 2023 menemukan bahwa pensiunan yang mengikuti metode ini dengan tingkat penarikan awal 4 persen atau kurang memiliki kemungkinan 90 persen untuk memiliki dana yang tersisa setelah 30 tahun, dengan asumsi portofolio seimbang (seperti 40 persen saham dan 60 persen obligasi serta kas) dengan imbalan yang mengikuti norma historis.
Aturan 4 persen adalah titik awal yang baik, tetapi penting untuk tetap fleksibel. Sebagian besar pensiunan menghabiskan lebih banyak di awal dan di akhir masa pensiun, dan kurang di tahun-tahun di antaranya.
4. Manfaatkan kesempatan untuk menabung lebih banyak
Meskipun sebaiknya Anda mulai menabung untuk pensiun sejak muda, tidak pernah terlambat bagi pekerja yang lebih tua untuk mengejar ketertinggalan. Meskipun Anda sudah berusia 50 tahun, belum terlambat untuk menyisihkan uang Anda untuk dana pensiun. Malah, pada usia seperti ini Anda perlu menabung lebih banyak sesuai dengan kemampuan Anda.
5. Pantau investasi Anda
Ketika berinvestasi untuk pensiun, Anda tidak bisa hanya mengatur dan melupakan begitu saja. Tetapi Anda perlu memantau terus dan mengevaluasi serta membuat penyesuaian pada investasi Anda.
Kebijaksanaan konvensional adalah semakin tua Anda, semakin sedikit risiko yang harus Anda ambil, karena Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih jika pasar mengalami penurunan. Ini berarti mengurangi aset yang lebih berisiko, seperti saham, dan beralih ke aset yang lebih konservatif, seperti obligasi atau tabungan.
6. Jangan lupakan biaya perawatan kesehatan
Ketika mencapai usia 65 tahun, biaya perawatan kesehatan akan cenderung meningkat. Karena itu mungkin Anda perlu membeli asuransi tambahan untuk biaya-biaya yang tidak ditanggung oleh BPJS agar biaya perawatan kesehatan tidak membebani Anda pada masa pensiun.
7. Pertimbangkan pekerjaan sampingan
Salah satu cara memastikan dana pensiun Anda bertahan lama adalah dengan terus bekerja. Namun, mempertahankan pekerjaan penuh waktu hingga usia 60-an atau 70-an tidak selalu realistis.
Untuk mendapatkan pendapatan tambahan dan memungkinkan investasi Anda terus berkembang, pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu dalam bidang yang Anda nikmati. Ini tidak hanya akan menjaga aliran uang; tetapi juga membantu Anda tetap aktif dan terlibat.