Kita semua tahu bahwa kita perlu menabung untuk pensiun. Bagi sebagian orang, melakukan hal ini tidak semudah mengatakannya. Namun, yang lebih sulit lagi adalah berinvestasi untuk dana pensiun. Berinvestasi membutuhkan tingkat keahlian tertentu dan cara berpikir tentang uang yang tidak dimiliki oleh kebanyakan orang secara alami. Selain itu, cara Anda berpikir tentang berinvestasi juga akan berubah seiring bertambahnya usia.
Bagaimana cara berinvestasi untuk pensiun adalah pertanyaan yang sangat rumit untuk dijawab. Kami berharap panduan berikut dapat membantu Anda merasa siap dan nyaman untuk menghadapi masa pensiun. Berikut adalah 7 tips sederhana dari Boldin Retirement Planner tentang cara berinvestasi untuk dana pensiun:
- Tetapkan Tujuan
Hasil yang lebih baik hampir selalu datang ketika Anda menetapkan tujuan— begitu pula dalam berinvestasi untuk pensiun. Saat merencanakan investasi, pertimbangkan hal-hal seperti: Apakah Anda ingin mendapatkan pengembalian tertentu? Apakah Anda ingin melindungi uang yang Anda investasikan? Atau, apakah Anda siap menerima kerugian pada sebagian uang Anda? Berapa lama jangka waktu investasi Anda? Apakah uang tersebut akan diinvestasikan untuk setahun atau lebih lama, seperti 50 tahun? Apakah Anda akan menarik uang dari akun tersebut, dan bagaimana itu memengaruhi tujuan keuangan Anda?Ketika Anda masih bekerja, Anda membangun kekayaan melalui pekerjaan atau memiliki bisnis, tetapi setelah memasuki masa pensiun, fokus Anda adalah mendiversifikasi investasi untuk menjaga kekayaan Anda.
- Sesuaikan Investasi Anda dengan Tujuan Anda
Tujuan keuangan Anda akan menentukan alokasi aset Anda. Alokasi aset adalah bagaimana aset Anda dialokasikan (diinvestasikan) ke berbagai jenis instrumen keuangan. Selain tujuan, alokasi aset ideal Anda juga akan melibatkan toleransi risiko dan jangka waktu ketika Anda membutuhkan uang. Alokasi aset Anda mungkin melibatkan persentase yang berbeda dari jenis aset berikut:
- Saham: Saham bisa berisiko. Berinvestasi dalam saham dapat mempertaruhkan jumlah investasi awal Anda. Namun, saham dapat menawarkan tingkat pengembalian yang paling tinggi.
- Reksa Dana: Reksa dana adalah investasi tunggal yang mencakup berbagai perusahaan atau jenis investasi yang berbeda. Reksa dana dianggap lebih aman dibandingkan saham, tetapi tetap menawarkan tingkat pengembalian yang baik.
- Obligasi: Obligasi dapat menawarkan tingkat pengembalian yang dijamin, menjadikannya menarik jika Anda membutuhkan atau menginginkan keamanan.
- Anuitas: Anuitas menjamin pendapatan Anda. Dalam banyak kasus, Anda tahu persis apa hasilnya dengan anuitas, tetapi produk ini lebih mirip produk asuransi daripada investasi.
- Uang Tunai: Uang tunai adalah investasi dengan risiko terendah, dalam beberapa hal. Namun, nilai uang tunai bisa menurun seiring waktu akibat inflasi. Uang tunai stabil, tetapi tidak tanpa kerugian signifikan.
- Diversifikasi
Sebagian besar dari kita ingin mendapatkan pengembalian investasi terbaik dengan risiko serendah mungkin. Diversifikasi portofolio adalah cara yang baik untuk mendekati tujuan ini.Diversifikasi mengacu pada praktik menginvestasikan sebagian uang Anda dengan cara tertentu dan sebagian lainnya dengan cara lain untuk memberi Anda kemungkinan pertumbuhan sekaligus melindungi Anda dari risiko. Diversifikasi bisa didefinisikan sebagai praktik tidak menaruh semua telur dalam satu keranjang. Dengan menyebarkan investasi Anda, Anda mengurangi kemungkinan kehilangan uang.
- Jaga Biaya Agar Tetap Rendah
Setelah Anda memutuskan untuk mendiversifikasi investasi pensiun Anda, penting untuk menjauh dari investasi dengan biaya tinggi, seperti beberapa jenis anuitas dan reksa dana yang dikelola secara aktif. Jika Anda tidak yakin berapa banyak biaya investasi yang Anda bayar, carilah informasi tersebut.
- Perhatikan Akses ke Uang Anda
Aspek lain yang perlu diperhatikan saat memutuskan bagaimana berinvestasi untuk pensiun adalah seberapa banyak akses yang Anda miliki terhadap dana Anda. Mungkin suatu saat Anda ingin pergi berlibur dan perlu menarik sebagian dana pensiun Anda, tetapi saat mencoba menariknya, Anda dikenakan biaya penalti.Banyak orang tidak menyadari biaya-biaya ini saat mereka menandatangani dokumen. Pastikan untuk mendapatkan jawaban sebelum Anda menyetujui sesuatu. Anda berhak mengetahui seberapa banyak akses yang Anda miliki terhadap dana Anda tanpa dikenakan penalti pada waktu tertentu.
- Lakukan Rebalancing
Seperti yang dibahas pada tips nomor 1 di atas, sangat penting untuk menetapkan tujuan investasi dan strategi alokasi aset yang sesuai untuk mencapai tujuan Anda. Selain itu, penting juga untuk memantau akun Anda dan melakukan rebalancing pada investasi Anda ketika persentase alokasi aset yang diinginkan menjadi tidak seimbang.Rebalancing adalah proses menjual beberapa aset dan membeli yang lainnya untuk menyelaraskan kembali portofolio investasi Anda secara keseluruhan agar sesuai dengan alokasi aset yang diinginkan.
- Pahami Kapan Saatnya Mengubah Strategi Alokasi Aset Anda
Terkadang Anda perlu mengubah alokasi aset Anda dan dengan demikian, investasi serta proyeksi tingkat pengembalian Anda juga akan berubah. Mengapa? Karena tujuan Anda atau toleransi risiko Anda mungkin berubah. Namun, alasan yang paling umum orang memperbarui alokasi aset mereka adalah usia. Seiring bertambahnya usia, sering disarankan untuk mengalihkan investasi yang lebih berisiko ke opsi yang lebih konservatif.