Akhir tahun merupakan waktu yang tepat untuk meninjau kembali perencanaan keuangan dan dana pensiun Anda sepanjang tahun, serta merencanakan langkah-langkah yang dapat membuat masa depan Anda lebih aman dan bahagia. Berikut adalah 8 langkah yang dapat Anda lakukan:
1. Luangkan Waktu untuk Mengevaluasi Keuangan Anda di Tahun 2024
Merupakan kebiasaan yang baik untuk mengevaluasi apa yang sudah baik dan apa yang masih kurang dari setiap usaha yang dilakukan. Kehidupan keuangan Anda pun tidak berbeda. Jadi, apa yang Anda lakukan dengan baik secara finansial di tahun ini? Di mana area yang perlu Anda perbaiki?
2. Evaluasi Cakupan Asuransi Anda Saat Ini
Evaluasi perlindungan asuransi Anda sangat penting, terutama di akhir tahun. Jika Anda pensiun lebih awal, pastikan Anda memiliki perlindungan kesehatan yang dapat menjembatani hingga usia pensiun resmi. Jika sudah memiliki asuransi kesehatan, pastikan untuk membandingkan pilihan yang tersedia setiap tahun untuk memastikan perlindungan terbaik. Pertimbangkan juga perawatan jangka panjang, karena banyak asuransi tidak menanggung biaya ini.
3. Evaluasi Kembali Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun (atau Sisa Masa Pensiun Anda)
Baik Anda sudah pensiun atau mendekati masa pensiun, Anda perlu mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk hidup nyaman sepanjang sisa hidup Anda. Karena itulah Anda perlu melakukan perencanaan dana pensiun yang setepat mungkin memperkirakan kebutuhan Anda di masa pensiun. Dalam hal ini setiap orang membutuhkan jumlah dana pensiun yang berbeda-beda. Pastikan Anda menghitung dengan baik berapa banyak yang Anda butuhkan untuk mendukung gaya hidup yang Anda inginkan.
4. Evaluasi Kembali Apakah Rencana Pensiun Anda Masih Relevan
Membuat rencana pensiun bukanlah hal yang dilakukan sekali dan kemudian dilupakan. Para ahli menyarankan agar memperbarui semua aspek rencana Anda menjadi bagian dari daftar tugas tahunan Anda. Banyak hal yang berubah dan berkembang, dan rencana Anda perlu tetap relevan dengan perkembangan tersebut.
Misalnya: investasi mungkin tidak memberikan hasil seperti yang Anda perkirakan, dan Anda perlu memperbarui saldo tabungan. Nilai rumah Anda mungkin meningkat. Apakah pendapatan Anda berubah? Sangat baik untuk memperbarui aliran pendapatan ini. Tingkat inflasi juga berubah. Mungkin anak-anak Anda kembali tinggal bersama Anda. Dan banyak hal lainnya.
Pastikan rencana pensiun Anda mencerminkan situasi Anda saat ini dan perkiraan terbaik Anda tentang apa yang akan terjadi di masa depan.
5. Otomatiskan Tabungan Dana Pensiun Anda
Bagi Anda yang masih menabung untuk dana pensiun, adalah ide yang bagus untuk mengotomasi tabungan Anda. Menabung untuk dana pensiun membutuhkan kekuatan tekad. Karena itu dengan mengotomatisasi tabungan Anda, Anda hanya perlu satu dorongan tekad untuk memulai penarikan otomatis, dan setelah itu Anda tidak perlu memikirkannya lagi. Berkomitmenlah — sekarang juga — untuk mengotomatisasi tabungan Anda untuk dana pensiun atau untuk meningkatkan jumlah yang sudah Anda tabung.
6. Apakah Anda Memiliki Dana Darurat?
Hanya sedikit orang yang bisa menutupi pengeluaran tak terduga dengan tabungan mereka. Lalu, dari mana Anda mendapatkan dana ketika kejadian tak terduga muncul? Kemungkinan besar, itu diambil dari dana pensiun, yang tentu saja akan berisiko.
Dana darurat adalah bagian penting dari perencanaan keuangan yang sehat, dan para ahli keuangan umumnya menyarankan agar Anda menabung setidaknya 3 hingga 6 bulan biaya hidup di rekening yang mudah diakses. Lebih aman lagi jika Anda bisa menabung untuk 6 hingga 9 bulan. Sisa uang Anda sebaiknya diinvestasikan agar bisa menghasilkan bunga.
7. Tentukan Tujuan Keuangan untuk Tahun Depan dan Seterusnya
Setelah melakukan evaluasi di atas, Anda perlu menentukan tujuan keuangan Anda untuk tahun depan. Apa yang Anda rencanakan untuk penghasilan, pengeluaran, dan tabungan di tahun depan? Apa tujuan keuangan lainnya? Apakah Anda memiliki utang? Haruskah Anda fokus untuk melunasinya? Apakah Anda bisa meningkatkan pengelolaan investasi atau asuransi Anda? Apakah Anda memiliki ide untuk usaha sampingan yang bisa menambah penghasilan? Bagaimana dengan inflasi yang terus meningkat dan kemungkinan pengembalian pasar saham yang lebih rendah? Renungkan berbagai hal tersebut untuk menetapkan tujuan keuangan Anda untuk tahun 2025.
8. Evaluasi dan Tentukan Bagaimana Mengisi Waktu Anda
Dalam perencanaan pensiun, tujuan setiap orang pada dasarnya sama: membuat rencana agar bisa hidup dengan bahagia dan nyaman di hari-hari tanpa bekerja. Namun, untuk mencapai tujuan ini, Anda perlu membuatnya lebih spesifik, menetapkan prioritas, dan memvisualisasikan dengan jelas masa depan yang Anda inginkan.
Anda dapat menetapkan tujuan pensiun untuk jangka pendek — tahun ini — atau untuk sisa hidup Anda. Tetapi, tujuan yang paling penting adalah yang berkaitan dengan gaya hidup Anda. Apa nilai dan keyakinan Anda? Apa yang paling Anda pedulikan? Bagaimana Anda ingin dikenang? Bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu di masa pensiun dan dengan siapa? Rencanakan hal-hal yang benar-benar penting bagi Anda.
