Apakah Anda sudah menabung cukup untuk hidup nyaman pada saat pensiun? Inilah pertanyaan paling krusial untuk dijawab dalam mempersiapkan dana pensiun. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda lakukan sekarang untuk mengetahui apakah Anda sudah berada di jalur yang benar atau perlu menyesuaikan tabungan Anda.
Ketika berbicara tentang dana pensiun, kebanyakan orang tidak yakin apakah mereka sudah menabung cukup. Faktanya, banyak orang tidak memiliki tujuan tabungan yang jelas untuk masa pensiun mereka. Baik Anda ingin hidup sederhana maupun merencanakan lebih banyak perjalanan dan kenyamanan, mengetahui “angka pensiun” Anda sangat penting. Berikut adalah lima langkah dari Kiplinger tentang cara menemukan angka tersebut untuk memastikan kenyamanan masa pensiun Anda.
- Tentukan Gaya Hidup Pensiun Anda
Pikirkan tentang kehidupan yang Anda bayangkan saat pensiun. Apakah Anda ingin hidup sederhana, atau berencana untuk sering bepergian, mengejar hobi, dan membantu keluarga? Setiap orang memiliki gaya pensiun yang berbeda, tetapi ada beberapa pengeluaran utama yang akan mempengaruhi biaya hidup Anda, misalnya: tempat tinggal, biaya kesehatan, dan aktivitas yang akan Anda lakukan di masa pensiun. Memiliki estimasi yang baik mengenai biaya ini akan membantu Anda lebih dekat ke target pensiun Anda.
- Tentukan Jumlah yang Harus Anda Tabung
Setelah Anda membayangkan gaya hidup pensiun yang diinginkan, saatnya membahas angka. Berikut adalah dua panduan umum dalam menabung untuk pensiun:
- Aturan 80%. Usahakan untuk menggantikan sekitar 80% dari pendapatan sebelum pensiun setiap tahunnya. Jadi, jika Anda saat ini berpenghasilan Rp100 juta per tahun, target pensiun Anda adalah Rp80 juta per tahun.
- Aturan 4%. Agar tabungan Anda tidak cepat habis, rencanakan untuk menarik tidak lebih dari 4% dari tabungan setiap tahunnya saat pensiun. Aturan ini membantu memperpanjang masa manfaat tabungan Anda, meskipun mungkin perlu disesuaikan tergantung pada kondisi pasar dan kesehatan Anda.
- Sesuaikan Target Tabungan Anda
Jumlah tabungan ideal untuk pensiun bisa berbeda untuk setiap orang, tergantung pada beberapa faktor berikut:
- Biaya kesehatan. Pengeluaran medis sulit diprediksi, terutama untuk perawatan jangka panjang. Pertimbangkan untuk menyisihkan dana tambahan untuk kategori ini.
- Apakah Anda akan melunasi cicilan rumah, pindah ke tempat yang lebih kecil, atau menyewa? Setiap skenario mempengaruhi jumlah yang Anda butuhkan.
- Harapan hidup. Jika keluarga Anda memiliki riwayat umur panjang, rencanakan pensiun dengan asumsi hidup lebih lama.
Pastikan untuk meninjau kembali target tabungan Anda setiap beberapa tahun dan menyesuaikannya dengan perubahan dalam hidup Anda.
- Persiapkan Diri untuk Kejadian Tak Terduga
Usahakan untuk tidak menarik tabungan pensiun Anda sebelum waktunya. Karena kehidupan selalu penuh kejutan, memiliki rencana darurat bisa sangat membantu.
Mulai dari tagihan medis yang tak terduga hingga ketidakstabilan pasar, memiliki dana darurat sangat penting. Simpan dana darurat setara dengan enam hingga 12 bulan pengeluaran dalam rekening yang mudah diakses. Dana ini akan melindungi Anda dari keharusan menarik tabungan pensiun terlalu cepat atau saat pasar sedang turun.
- Evaluasi Perkembangan Anda Secara Berkala
Apakah Anda sudah berada di jalur yang benar? Cara mengetahuinya adalah dengan mengecek jumlah tabungan pensiun Anda saat ini dan bandingkan dengan “angka target” pensiun Anda.
“Angka target” adalah jumlah total uang yang Anda butuhkan untuk hidup nyaman selama masa pensiun. Gunakan aturan 80% sebagai titik awal:
- Perkirakan kebutuhan tahunan Anda. Jika Anda saat ini berpenghasilan Rp100 juta per tahun, target pensiun Anda adalah Rp80 juta per tahun.
- Hitung jumlah tahun pensiun. Jika Anda berencana pensiun pada usia 65 dan hidup hingga usia 95, Anda membutuhkan dana untuk 30 tahun.
- Hitung total target. Kalikan kebutuhan tahunan (Rp80 juta) dengan 30 tahun, sehingga target pensiun Anda adalah Rp2,4 miliar.
Jika tabungan Anda masih kurang dari target, jangan khawatir. Investasi yang dikelola dengan baik akan terus bertumbuh selama masa pensiun. Anda bisa mulai melakukan perubahan kecil sekarang, seperti menabung lebih banyak setiap bulan atau memangkas pengeluaran yang tidak diperlukan.
Menyiapkan dana pensiun membutuhkan perencanaan dan disiplin, tetapi semakin dini Anda memulainya, semakin besar peluang Anda untuk mencapai tujuan finansial yang diinginkan. Evaluasi secara berkala, buat penyesuaian jika diperlukan, dan tetap konsisten dalam menabung serta berinvestasi agar Anda bisa menikmati masa pensiun dengan tenang dan nyaman.
